银行业数字化转型成就斐然

上市银行半年度报告显示，上市银行在金融科技领域实施了战略布局，以加快数字化转型。在探索大数据、云计算、人工智能等成熟新技术与业务创新融合的过程中，基于新技术的产品创新也越来越丰富，覆盖面越来越广。

金融业一直是先进科学技术应用的领先实践者，因此传统银行业的数字化转型备受关注。科学技术不仅渗透到银行信贷资产的质量管理中，而且渗透到银行经营的各个方面。根据上市银行2018年半年度报告，在科技日新月异的时代，上市银行正在加快金融科技领域的战略布局。

研究四大国有商业银行的《中国日报》，我们发现“金融技术”一词在《中国日报》上出现频率很高。其中，工行《中国日报》8次，建行《中国日报》13次，农行《中国日报》11次，中行《中国日报》6次。作为中国最大的银行，中国工商银行在《中国日报》董事长的讲话中写道:“让金融科技思维重塑业务逻辑、业务流程、服务体系和信息技术结构，让金融“正规军”成为金融科技领域的“主力军”。

实施战略布局，加快转型

从上市银行发行的中文报纸可以看出，上市银行在金融科技领域实施了战略布局，以加快数字化转型。

工行着力打造“智慧银行”，全面实施“电子工行” 3.0“互联网金融发展战略”。该报称，它将在未来推动传统金融服务的智能转型，转型为服务全球的“附属银行”、创新全球的“开放银行”和应用一切的“智能银行”。

工行董事长易会满表示，“工行下一步将升级‘电子工行’ 3.0”，关注三件事。一是利用互联网思维来改造产品。其中，重点推进智能银行应用场景建设和金融生态服务圈建设。二是建设银行新一代信息系统(ECOS)，突出智能化、开放性、共享性、高效性和集成性五大特点，重点关注个人零售业务，更好地提升客户体验。第三是集中运用云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等“七大创新实验室”成果。在云计算方面，工行实现了基础架构云平台的落地，为客户提供账户安全检测、安全锁定、交易限额定制等云服务。在大数据方面，本行已经形成了数据仓库，在反欺诈领域取得了良好的效果。以防范和控制电信欺诈为例，工行成功防范了19万笔资本损失，总计30亿元。"

中国建设银行将继续深化新一代核心系统应用，建设大数据平台。中国建设银行董事长田国立表示:“中国建设银行凭借‘新一代’系统形成的技术优势，将现代技术、客户洞察力、金融场景和产品运营融为一体，从过去的技术用户跨越到行业领导者和标准制定者。建行成立建新金融科技公司，推出金融科技战略，加大科技驱动力度，推动金融深度发展和创新。”

除了大型国有银行设立金融科技子公司外，股份制银行也设立了科技子公司。今年5月，民生银行在北京成立了民生科技有限公司。民生银行董事长齐宏表示:“在人才队伍建设方面，民生科技计划将在3年内覆盖2500人。在此基础上，将培养一支能够生产多种产品的专业、高素质的研发团队。”记者梳理发现，自2015年以来，兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行等多家银行相继成立了金融科技公司。

移动领域是变革的主战场。

随着智能手机功能的日益强大，传统银行纷纷布局手机市场，“手机第一”已经成为一种普遍策略。

据中国工商银行《中国日报》报道，截至2018年6月底，该行在E银行拥有2.97亿客户，在易趣服务应用的月度活跃用户数量上排名第一。荣格拥有1.37亿注册用户。上半年，荣格采购平台交易额达到6422亿元。上半年，工行新增个人客户199.2万人，为近五年同期最高水平，其中网上客户占一半。

中国农业银行表示，今年上半年，农行坚定实施“移动第一”战略，以“金融科技加”为驱动，以棕榈滩银行为中心，建立了开放、整合、个性化的网上综合零售金融服务平台。中航新一代掌上银行专注于智能，创造了“智能、转账”、“智能、投资”、“智能、互动”、“智能、助手”、“智能、旅行”和“智能、安全”六大亮点，并引入了智能投资、月度账单、资产视图、语音导航、人脸识别、免签账户等功能。

据中国银行《中国日报》报道，本行实施“移动第一”战略，建设集团综合金融移动门户，提高以手机银行为核心的电子渠道服务效率。上半年，中国银行电子渠道网点替代率达到95.32%，电子渠道交易额达到106.69万亿元，同比增长19.02%。其中，手机银行交易额达到8.32万亿元，同比增长72.74%，成为客户最活跃的网上交易渠道。中国银行也加快了移动支付业务的发展，在国内业务中增加了跨境支付功能。该行业率先推出跨境银联二维码支付，支持国内银联卡客户通过手机银行扫描代码进行海外支付。

中国建设银行报告，上半年，建行继续坚持移动优先战略，加强金融科技应用，加强开放合作，推动产品和服务快速更新和迭代，全面提升渠道服务能力。建行表示，手机银行已经从传统的交易渠道转变为利用互联网的开放思维“用手机操作银行”。

数据显示，截至今年6月底，建行拥有2.87亿个人手机银行用户，同比增长7.90%。微信银行关注8141万用户，同比增长12.89%。其中，绑定账户用户5690万，同比增长14.79%。

交通银行《中国日报》显示，今年上半年，手机银行注册客户数量同比增长10.62%，手机银行交易量同比增长19.33%，交易量同比增长35.49%。“线上+线下”所有渠道的服务水平明显提高。从提交申请开始，手机信用卡可以在最短的2秒内获得批准，平均时间为49秒。99.78%的网点配有智能通等智能设备，平均排队时间比去年底少6.27分钟。

新技术的广泛应用取得了显著成效。

在探索大数据、云计算、人工智能等成熟新技术与业务创新融合的过程中，上市银行新技术应用能力逐步提高，创新应用不断深化，基于新技术的产品创新日益丰富和覆盖面更广。

2018年上半年，农行顺应客户需求变化和金融科技发展趋势，推进新技术、新概念、新模式与零售业务的深度融合，全面启动新时期零售业务战略转型。截至今年6月底，美国广播公司的个人客户账户是业内最大的。

通过挖掘和分析大数据，改善客户肖像和统一视图，丰富客户的三维标签，准确把握客户多样化和个性化的金融需求，农行不断提高从线下网点主动获取客户、从线下渠道批量获取客户的能力。

另一方面，交通银行坚持金融科技创新引领发展，积极运用大数据、移动互联网、人工智能等手段赋予财富管理新的活力和内涵。首创定量金融业务评估系统和智能产品推荐系统，打造手机银行“沃德理财顾问”，为客户提供一站式“资产诊断、配置咨询、产品推荐、一键式购买”服务，以及包容、专业、个性化的整体理财解决方案。

中国工商银行明确提出“全量客户”的概念，着眼于金融技术时代客户的主体、分布和行为模式的变化。特别是以场景建设为抓手，打造了900多个不同类型的场景，打造了“工行小白”、“银交”等一批标杆场景。“我们对银行经营模式和服务模式的转变充满信心。”易会曼说。他强调，商业银行的线下网点也非常重要。下一步，工行将按照小型化、轻量化、智能化的要求，将本行改造成为网上和网下的营销中心、服务中心、商圈拓展中心和配送中心。最后，巩固线下优势，创造线下优势，进一步提升服务水平。(经济日报，中国经济网记者蒋鹏)