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在网络保险兴起之前，大量保险公司关注成熟产品。产品同质化在业界受到了批评。随着互联网和保险的不断融合，互联网保险产品给行业带来了更多的想象空间。通过整合互联网思维，“保险+”给整个保险业带来更多的机会。如何找到合适的方式，走出特色，成为保险公司面临的挑战。最近，一向善于创新的网络保险公司泰康在线再次出击，与国内快递公司携手推出“小额损失保险”，切入快递物流领域，再次玩起网络保险新游戏。
快递业是一个充满机遇和挑战的蓝色海洋保险市场。
随着中国电子商务业务的迅猛发展，快递业已经成为当今时代发展最快的行业之一。5000多万大大小小的包裹和200多万快递员成为中国城乡的一道风景线。根据前瞻性行业研究所的数据，2015年全国快递收入达到4039.3亿元，同比增长26.1%。然而，与市场的繁荣形成鲜明对比的是，快递业也受到持续疾病的困扰。快递损坏和丢失等问题长期困扰着最终用户和快递行业本身。
目前，几乎所有的快递公司仍在使用“保证赔偿”的“旧”模式。寄件人和快递公司达成了一项特殊的赔偿协议，以保证在交货前所交付货物的损坏或损失的价格。保险金额由寄件人声明，快递公司将根据保险费率收取保险费。一旦货物损坏或丢失，快递公司将按照规定的价格给予一定比例的赔偿。
需要注意的是，保险价格中的赔偿义务人不是保险公司，保险费率是由快递公司预设的，保险价格的最高金额是有限的，而不是无限的保险价格。目前，邮政快递公司特快专递(EMS)的经济快递保证率为1%，固定价值，最高限额为每件2万元。例如，当用户通过特快专递邮寄苹果6S手机时，他们可能需要支付60元的额外费用，这可能比快运本身要高得多。此外，这种方法在当前的网上购物环境中造成了相当多的麻烦——如果用户在线购买苹果6S手机，谁来支付昂贵的保费？如果价格没有保证，如果产品丢失了我们该怎么办？
快递公司通常只收运费。如果快递有任何问题，快递公司一般会按照运费标准进行赔偿，通常是运费的3倍。但这种补偿显然对发送者不公平。目前，快递公司正在处理越来越多的快件，相对来说越来越多的快递损失赔偿问题是由不确定的价格造成的。快递公司每天都需要投入大量的人力物力来解决这个矛盾。
在快递程序中引入第三方保险可以解决快递公司和寄件人之间的冲突。然而，保险公司在进入快速运输系统时也将面临两个挑战。一是如何解决长期存在的“货物实际价值评估”问题，二是如何防范整个快递运输过程中的道德风险。如果这两个挑战都不能解决，快递这个“蓝海市场”，可能会变成“死海”。
那些进入蓝色海洋的人必须进入互联网思维的“窄门”，才能解决顽疾。
机遇不会从天而降。就市场本身而言，最终用户和快递公司都需要保险公司提供更好的想法、更好的服务和更好的产品。这是网络保险面前的时代命题，也是泰康在线的一个好机会。
泰康在线非常了解“保险+”的定义，保险从来都不是一个独立的行业。它服务于其他行业，无论是医疗保健还是互联网，必须与之紧密形成共生、闭环和生态系统。
据泰康在线相关产品负责人介绍，小额损失保险是由泰康在线和宅急送针对快递行业小额损失的痛点和风险共同开发的一种创新性分散保险产品。它的主要特点是明确的保险责任，易于通过互联网承保，简化和快速理赔流程。
由于泰康在线的“小额损失保险”尚未正式上市，所以不便透露所有细节。然而，据业内人士称，新产品的“小亏损”特征是毋庸置疑的。根据现有网络保险的碎片化特征，产品的费率肯定会远远低于快递市场的“保底”形式。许多寄件人应该“方便地”购买保险时发送产品，因为它的价格低，保险金额相对较大。这更类似于当年淘宝的退货保险产品，通过以前用户的口碑效应，可以刺激更多用户的需求。
此外，针对“货物实际价值评估问题”，业内人士认为泰康在线的产品应符合互联网保险产品的标准化属性，并应根据不同费率划分不同的承保标准。没有必要像传统的“保证价格”模型那样先估计产品的实际价值。
小额损失保险的引入可以极大地改善客户在保险理赔方面的体验，解决快递损失和快递公司之间的冲突和纠纷，降低快递公司的管理成本。充分发挥保险在管理风险、管理风险、降低客户财务成本方面的重要作用。这充分体现了泰康在线作为互联网保险公司的强大数据能力及其便捷的承保和理赔服务能力。
御宅急送首席执行官陈平表示，泰康在线小额损失保险产品的创新、保险模式和理赔方式的创新，使御宅急送优化了传统保险产品仲裁的管理方式。保险准入和创新的理赔方法减少了过去繁琐的流程，并简化了文件和管理成本。我相信小额损失保险将成为邮政部门和保险监管部门可以支持的一种模式，并将得到大力推广和宣传。
中国网络保险正处于快速发展时期。“附加保险”还没有完全开发出来。事实上，互联网保险业需要迅速从新常态中定义自己。场景建设只是当前发展的垫脚石。网络保险公司需要继续发展“长板效应”，渗透到各个领域，不断创新产品和模式。
泰康在线和国产快递的合作，虽然产品还没有正式发布，但似乎已经被定义为网络保险和物流行业的合作模式。这种模式使人们有理由相信，互联网保险业可以通过互联网技术、互联网思维等诸多领域建立一个共生共赢的生态环境。保险肯定会成为最基本的金融工具。保险改变生活的巨大愿景正在逐步实现。
