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从今年年初开始，所有银行员工都有两只天鹅盘绕在头上:黑天鹅和白天鹅。前者代表了金融领域中意想不到的、不可预测的重大事件，而后者代表了“金融新常态”下银行业面临的总体经济和业务趋势。这两只天鹅正在测试银行家的专业水平和内部技能。
一只“黑天鹅”从天而降。
在澳大利亚发现黑天鹅之前，17世纪以前的欧洲人普遍认为天鹅都是白色的。但是随着第一只黑天鹅的出现，这个“不可动摇的信念”崩溃了。“黑天鹅”意味着一个不可预测的、重要的和罕见的事件。它改变了出乎意料的一切。自今年以来，全球最大的金融“黑天鹅”肯定是“英国的英国退出欧盟”。
2016年6月24日，英国宣布通过公投退出欧盟。结果，全球金融市场反应迅速而激烈。英镑对美元的汇率迅速下跌，下跌了1000多个基点，达到1985年以来的最低水平。英国英国退出欧盟成为“黑天鹅事件”，引发全球金融市场剧烈波动。
作为一个国际金融中心，伦敦已经成为焦点和前线。“中国银行已经在伦敦经营了近100年，对英国相关市场非常感兴趣。”中国银行董事长田国立表示，中国银行已对英国英国退出欧盟做了预先规划，在人员安排、报价管理、客户风险防范、系统运行和维护等方面做了全面安排，并结合本行情况进行了压力测试。由于提前做好了控制计划和充分的准备，中国银行不仅规避了市场风险和流动性风险，还抓住了实现交易收入的机会，体现了国际大银行的专业性。
正如中国银行伦敦分行行长孙瑜在中央电视台谈及英国英国退出欧盟的影响时所表示的那样，作为一家多元化、国际化的银行，中国银行自上而下为英国英国退出欧盟的可能性做了充分的准备。无论是流动性管理还是汇率风险管理，尤其是对客户的金融产品和服务而言，都没有受到小概率事件的影响，整体运行非常稳定。“这也是未来所有中资银行和中国企业‘走出去’都需要考虑的问题，因为我们与全球市场的联系越来越紧密。”
面对偶尔出现的“黑天鹅事件”，如“英国退出欧盟”，中国银行以其一个世纪以来一直占据主导地位的专业性和国际化优势经受住了考验。然而，面对中国银行业面临的另一个“白天鹅”——总体经济和商业趋势，中国银行及其所有同行正经历另一次重大考验。
银行业的“生存空区间”受到多种因素的挤压，如经济下行压力加大、全球经济复苏乏力、利率持续下行、国内不良贷款负担、互联网金融的影响以及监管成本增加。从2013年开始，银行业利润增速达到拐点:坐拥利差，依靠房地产、本地平台融资等大规模扩张。两位数增长的时代已经成为历史。
面对严峻复杂的形势，银行业该怎么办？每家银行的反应可能不同。基于中国银行多元化和国际化的品牌和优势，从财务报表的“内涵式增长”到经营重点的变化，都凸显了中国银行突破同质竞争和同质转型的决心。
《中国日报》解读中国银行提升内功的“进退控制”三法
8月30日晚，中国银行半年度报告发布。从前进的角度看，2016年上半年，中国银行总资产达到17.60万亿元，同比增长4.67%。税后利润1073.08亿元，同比增长12.97%。本行股东税后利润930.37亿元，同比增长2.52%。非利息收入同比增长42.75%，占41.03%，继续领先行业。
另一方面，2016年上半年国内人民币贷款余额为7.26万亿元，比年初增加4593.6亿元，增幅为6.76%。与央行6月底公布的金融机构人民币贷款余额增长14.3%相比，该行似乎有意放缓扩张步伐。从贷款行业和领域来看，上半年中行重点减少了对钢铁、水泥、电解铝、造船、平板玻璃、煤炭开采和房地产(包括开发贷款和土地储备贷款)等产能过剩行业的投资。这不仅是明确实施国家的“停产、去库存、去杠杆化、降低成本和短板修复”，也是优化自身资产质量的“主动撤退”。
此外，2016年上半年，中行集团不良贷款率为1.47%，低于商业银行1.75%的平均不良贷款率，并保持相对稳定。不良贷款拨备覆盖率为155.10%，境内机构为2.74%，符合监管要求。
正如中国传统武术强调自由进退、内外兼修、积极拥抱银行业“白天鹅”的精神一样，它需要前进和后退，也需要一个新的平衡点。以下是通过年度报告中的数字来找出其背后的故事。
拥抱白天鹅——内外兼修，携手共进
众所周知，中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行。中国银行已经在46个国家和地区拥有564家分行。"国际化是中国银行的品牌."中国银行行长陈思庆在中国银行2016年半年度报告会议上表示，中国银行正在整合三大战略，一是国家“一带一路”战略，二是人民币国际化，三是中国企业走出去和跨国并购国际化。
2016年上半年，中国银行获准在文莱设立分行。到目前为止，中国银行集团已经在东盟10国实现了全机构覆盖，这也是国内同行首次实现全覆盖。根据中国银行此前对东盟机构的重组，中国银行香港分行收购了泰国银行和马来西亚银行，并正在向地区性银行进军。
中国银行并不局限于东盟，而是根据中国的“一带一路”战略，继续建设“一带一路”金融动脉，优先扩大在“一带一路”沿线国家和地区的分销。其分支机构已经覆盖“一带一路”路线沿线的18个国家，全球服务网络得到进一步改善。向“一带一路”路线沿线国家新赠款约174亿美元，跟踪了392个重大项目，有意支持超过826亿美元。
会上，陈思庆行长强调了中国银行“345”国际化战略目标:近期中国银行海外资产和利润基本保持在30%的水平。通过努力，中国银行有望较快实现这一目标。随着国际化战略的深化，“345”战略的中长期目标并非不可能实现。
值得整合的是中国银行首创的全球跨境中小企业对接服务机制和平台。主要依托覆盖五大洲的中国银行服务网络和银行、保险、投资银行等多元化金融行业平台，探索整合金融服务提供商的积极创新发展道路。通过这个平台，中国银行积极支持企业“走出去”，为全球8000多家中小企业举办了23次跨境对接会，达成4500多个合作意向。
中国银行董事长田国立在赴法国参加贸易合作洽谈会的讲话中再次提醒人们，不要忘记银行的初衷和意义。“银行拥有广泛的行业、广泛的客户和顺畅的信息流动。银行最本质的意义是利用我们的优势信息资源为企业家提供服务，为企业间迫切的合作需求提供必要的渠道。银行应该发挥这一作用。”也正是这种最初的坚持，使得“中小企业跨境撮合服务平台”得到政府和政策层面的认可:工业和信息化部与中国银行共同制定并发布了《促进中小企业国际化五年行动计划(2016-2020)》，其中“中小企业跨境撮合服务平台”是一个重要组成部分。
中国银行不仅走出去，还紧紧跟随国家战略，加大对北京、天津、河北、长三角、广东、港澳等重点地区的支持力度。2016年上半年，这些重点领域实现营业收入1944亿元，同比增长19%，占集团总收入的57%。税后利润达到749亿元，利润贡献率达到70%。特别是上半年，为更好地服务环渤海地区经济发展，中国银行成功完成了辽宁、山东、大连、青岛四家一级分行的重组，实现了环渤海地区管理和服务的整体优化升级。
拥抱白天鹅——后退一步空
2016年5月30日，中国银行和中国信达成功完成了对南阳商业银行的股权交割。这是中国银行从海外布局的战略层面“撤退”的一步。“好生意和好生意都是双赢的。没有绝对的补偿和收益。”中行董事长田国立表示，南阳商业银行结算的完成，将有效减少中行集团业务重叠，降低管理成本，进一步提高资金使用效率。
“退出”之后是“分离”——在交付仪式的第三天，6月1日，中银航空空中国银行的子公司租赁，在香港成功上市。中银航空空租赁成功上市，凸显多元化战略优势，实现集团整体价值提升和国有资产保值增值。据数据显示，中银航空租赁是亚洲最大的飞机运营租赁公司，也是全球五大飞机运营租赁公司之一。从2008年到2015年，中国银行航空公司净租赁利润年复合增长率为18.1%，净资产收益率稳定在15%左右，保持行业领先地位。
除了在业务层面上的“以退为进”，在优化纯资产质量方面也有一个“退”。在银行不良率普遍偏高的压力下，中国银行围绕重要领域和关键环节，加快不良资产创新管理，不良资产化解成效显著，资产质量保持相对稳定。2016年上半年，通过现金回笼、批量处置、贷款核销、利息减免、实物偿还、债转股、资产重组、资产证券化等多种方式化解不良资产637.8亿元，同比增长46.78%，增长203.3亿元。同时，创新不良资产处置方式，成功发行首笔不良贷款资产支持证券12.54亿元，发行3.03亿元，认购3.07倍于第一批，溢价发行第二批，市场反应良好。
拥抱白天鹅——移动互联网时代的人民服务
人民币国际化、利率市场化和移动互联是中国银行面临的三大机遇。这也是中国银行努力推进的创新领域和转型方向。如何实施国家“互联网+”行动计划，以不断提升客户体验为目标，抢占移动互联网时代的制高点，已成为中行提升内部技能的重点。
中国银行“网上银行”品牌知名度不断提升，网上金融客户数量和交易量同比分别增长78%和56%。其中，“中银跨境电子商务”和“报关即时通讯”等60多家合作电子商务机构稳居市场第一。升级一站式网上金融超市产品功能，新增交易额超过643亿元。
同时，4112家网点完成智能化建设，电子渠道交易总量达到75.4万亿元，其中手机银行交易同比增长30.54%。电子渠道对网点的替代率达到89.71%。
为应对今年上半年国内房地产市场的火爆局面，低不良率抵押贷款成为银行的“宠儿”。针对媒体关于中国银行个人住房抵押贷款处理态度和质量的报道，中国银行副行长刘强表示，中国银行应重点发展个人住房抵押贷款。近年来，虽然中国银行个人住房抵押贷款发展迅速，但质量一直保持在较好水平，不良率基本稳定在0.4%。
中国银行品牌的战略目标是承担社会责任，成为最好的银行。这是一个宏伟的目标，需要一步一步来实现。在现有条件下，立足于多元化和国际化的优势，突破同质化竞争和转型细化。不要害怕黑天鹅，拥抱白天鹅，这不是一个空的单词。
