本篇文章2164字，读完约5分钟
经过多年的创新和发展，网上贷款的各种资产项目层出不穷，令人眼花缭乱，包括信用贷款、三农贷款、珍珠贷款、金融租赁、供应链金融、票据、汽车贷款、抵押贷款、股权质押等。点对点贷款的发展极大地满足了借款人和金融家的需求，但与此同时，一些不良平台的违法行为也造成了不良的社会影响。
为规范同业拆借的发展，银监会于8月24日发布了《同业拆借信息中介业务活动管理暂行办法》，正式出台了备受期待的网上贷款监管规则。这些措施规定 实际上，它规定网上贷款的金额应该主要是小额的，并且应该设定贷款余额的上限。这些措施规定，个人在网上贷款平台上的借款不得超过20万元。企业在网上贷款平台的贷款不能超过100万元，所有网上贷款平台的贷款不能超过500万元。
监督层的含义非常清楚。对等贷款本质上是一件好事，但它并不是一切。并非所有类型的借贷需求都适合通过网上借贷来满足。互联网贷款的未来发展应该保持“普遍性” 惠的“少量”第一心。在政策的支持下，短期和小规模功能的优势逐渐凸显。未来，点对点贷款的资产侧结构将发生变化，更多的网上贷款平台将进入小额贷款领域，行业同质化将加剧，竞争将加剧。
大型项目被禁止，行业重组迫在眉睫。
“500万元的限额也是大多数银行和其他金融机构在信贷产品方面的分界线，也就是说，500多万元需要由有执照的机构经营。这也是银监会在所有网上贷款平台上为企业设定借款限额的原因。”一位银监会官员告诉记者。
业内人士指出，“企业在一个网上贷款平台上的借款不能超过100万元，在所有网上贷款平台上的借款不能超过500万元。”对于长期从事大规模保理和融资租赁的平台来说，这一限制条款可能是一场灾难。
根据第三方机构零一研究院数据中心的初步统计，截至2016年8月底，单个实体(不分企业和个人)在单个平台上需要偿还的资金总额超过100亿元。在为期12个月的整改期间，如何消化大量现有贷款已成为网上贷款平台的主要问题。
一些平台开展的保理和融资租赁项目通常涉及巨额资金，通常数千万甚至数亿元人民币，期限较长，大多数超过一年。此外，《网上贷款暂行办法》规定“融资项目期限不得分割”，这与《办法》规定网上贷款平台平均贷款期限为6个月至1年的情况非常不一致。
目前，有保理、融资租赁债权惰性投资、投资爱好等平台。100万至1000万元的大额目标项目比较常见，红菱风险投资经常使用的融资金额超过5000万元的项目也比较常见。
在目前从事融资租赁债权的几十个平台中，除了13个平台没有详细披露项目外，传统工业设备项目涉及12个平台，汽车租赁项目涉及8个平台，其他租赁项目涉及重型物流卡、医疗器械、新能源设备、航空空等。从以上行业分布来看，目标金额大显然是融资租赁债权的主要特征之一。
此前，由于利率下调和客户资源的激烈竞争，一些保理公司和租赁公司试图将“互联网+”和资产证券化作为行业转型和突破的有效方向。但是，《网上贷款暂行办法》否定列表第八项从交易结构的实质和形式上禁止保理公司和租赁公司的网上融资模式。
《办法》明确规定，网上贷款基于“小额利差”原则，直接决定贷款额度的“上限”。这一规定给行业带来了巨大的冲击，也为行业提出了新的课题。未来，网上贷款平台的融资项目由大额向小额、由集中向分散转变是必然趋势。
根据《暂行办法》的要求，大量债权转让项目必须逐步退出阶段。
一些分析人士认为，此次《办法》的出台将增加对平台资产侧的要求，这将对大型资产侧平台产生一定影响。这个大型平台将面临行业转型，改变商业模式和搜索 在合适的资产端，未来的行业可能也会出现一波并购浪潮。发放大额贷款的互联网贷款公司将面临市场重组或被迫转型。更多的网上贷款公司将转向小额贷款、消费金融等领域，从而加剧该领域的市场竞争。
小型普惠公司是发展方向
业内人士指出，《办法》引导网上贷款行业回归信息中介、小额分散、服务实体和普惠金融的本质，进一步明确了网上贷款平台机构的定位。网络 网络借贷的定位是为了解决传统金融机构无法满足个体经营者、个人消费者、小微企业、农民等小规模融资需求的问题。这绝对是对传统金融业的补充。
在中国，融资难和融资难是制约小微企业发展的首要因素。据相关统计，近三分之一的小微企业融资极其困难，融资缺口达22万亿元。此外，中国 “三农”互联网金融蓝皮书指出，中国“三农”金融缺口达到3.05万亿元。以点对点贷款为代表的网络金融手段将被用来缓解中国“三农”的金融供给不足 解决问题的主要方法。
中国人民银行金融研究所所长姚玉东说:“预计未来五年中国将有10万亿元的贷款缺口。”。“作为一种创新的金融模式，点对点贷款有望提供8万亿元人民币的贷款。可以说，中国政府对互联网金融服务实体经济寄予厚望。”
在业内许多人眼中，网上贷款行业的资产转型方向主要集中在小额个人小额贷款、汽车贷款、消费金融等方面。空。
“除了消费金融等领域，农业也是网上贷款行业转型的发展方向。”广州互联网金融协会会长宋芳说。
法国外汇贷款公司首席执行官冯戈表示:“监管的基本思路是进行小规模分权，在对等贷款中进行普惠金融和服务消费。”
冯戈说，“农业是普惠金融的一个有希望的领域。”
业内专家认为，随着监管规则的实施，一些开发稳定、合规、以小规模分散模式为主的平台将出现更好的发展空甚至开始赶超模式。
