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最近，以贷款名义进行的“例行贷款”案件发生率很高。根据最高人民法院最近发布的《关于依法正确审理民间借贷案件的通知》，可以说“日常借贷”不是“借贷”，而是一种犯罪。
顾名思义，“例行贷款”不是贷款，而是例行贷款。近年来，出现了“常规贷款”欺诈等新型犯罪，这些犯罪被民间贷款所掩盖，并通过“虚报债务”、“伪造证据”、“恶意制造违约”和“收取高额费用”等手段非法占有财产。有一些小店主在他们的生意中只借了3万元作为营运资金，但在短短一年内他们就变成了800万元。一些大学生没有抵制时尚消费的诱惑，因此，一套家庭公寓可能会获得几千美元的“校园贷款”。滚雪球的压力不仅会使人们无法摆脱常规，还会扰乱金融市场秩序，造成极大危害。
“常规贷款”之所以能让受害者陷得越来越深，最终无法自拔，原因在于他们故意设计的一套“法律陷阱”。非法移民经常使用“小额贷款公司”的名字来“传播网络”。一旦有人上钩，“常规”就会紧随其后:首先制造私人贷款的假象，与受害者签订明显不利的合同，甚至进行公证。然后，为了“积累”膨胀的金额并诱导受害者创造一系列证据证明“银行流动与贷款合同一致”；在还款方面，它故意导致受害者违约，并利用合同陷阱在短时间内累积债务。即使案件被送上法庭，不法分子也会利用手中的各种“证据”来谈论此事。相反，他们将通过法院的判决使非法债权“合法化”。这些“法律陷阱”密切相关。一旦“小额贷款”变成“巨额债务”，不被挤掉就不会有和平。
个人司法决定被“常规贷款”绑架，这正是人与刑相交时司法分离的结果。一段时间以来，“例行贷款”一直被小心翼翼地掩饰着，一方面，它被视为一种普通的民事纠纷，但并未被深究其中的奥秘。另一方面，调查幕后的限制甚至更加困难，导致只有表面的证据处理。此外，这种新型犯罪的法律定义并不明确。在司法实践中，民间借贷与违法犯罪往往混淆不清，这也使得徘徊在灰色地带的“常规借贷”猖獗。
法律应该尽力做出黑白分明的判断，不能容忍灰色模糊底线。最高法发布的通知旨在严格区分民间借贷和欺诈及其他犯罪行为，并有效提高对“常规借贷”欺诈及其他犯罪行为的认识。法院在审理民间借贷纠纷中，不仅发现涉嫌违法犯罪的线索和材料，而且要依法及时处理；此外，法院已经根据民间借贷纠纷做出了有效的判决。如果刑事判决认定贷款人构成“日常贷款”欺诈等犯罪，还应通过审判监督程序及时予以纠正。
“例行贷款”是法律规定的犯罪，是法治社会所不能容忍的。司法机构需要与时俱进，关注新的问题。《最高法》对“日常贷款”做出了明确的判断，正视了基层司法实践中存在的问题。通过揭开“日常贷款”的这层面纱，它没有在违法犯罪行为之间留下任何模糊不清的空的界限，但也为法治精神的延伸创造了条件。
当然，根除“常规贷款”不仅仅是司法部门的一场斗争。小额贷款的需求和困难是真实的。一些人担心收到“贷款”的垃圾电话，但其他人则到处寻找资金周转的人。受害者在法律知识方面处于劣势，盲目借款的冲动往往很强烈。一旦他们有机会，他们将不可避免地被罪犯利用。“常规贷款”等系列合同欺诈涉及多个监管部门和司法机关，如果没有联动效应，很难抓住幕后的“黑手”。只有协调相关部门的协同打击机制，继续打击“融资难、融资贵”，才能最大限度地将“常规贷款”违法犯罪的存活率降低到0+以上。(张聪)
《人民日报》(2018年8月14日，05)
